SIP: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी (SIP) आज के समय में निवेश का सबसे लोकप्रिय साधन बन चुका है. खासकर, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए यह सबसे उपयुक्त और सशक्त साधन है. इसकी सबसे बड़ी खासियत छोटे-छोटे नियमित निवेश से बड़े लक्ष्य हासिल करना है. SIP का एक सबसे अधिक चर्चित फॉर्मूला 25x12x15 है, जो यह बताता है कि अगर आप हर महीने 25,000 रुपये की SIP करते हैं, तो 15 साल में आप करोड़पति बन सकते हैं. आइए, जानते हैं कि इसका तरीका क्या है?
झील के पानी की तरह काम करता है म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक साझा निवेश योजना (Collective Investment Scheme) है, जिसमें बहुत से निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके उस राशि को शेयर बाजार, बांड, प्रशासनी प्रतिभूतियों (securities) या अन्य परिसंपत्तियों (assets) में निवेश किया जाता है. आप म्यूचुअल फंड को एक पूल (झील) की तरह समझिए, जिसमें बहुत सारे लोग अपनी-अपनी बाल्टी से थोड़ा-थोड़ा पानी डालते हैं. फिर उस पूरे पानी को एक विशेषज्ञ (Fund Manager) संभालता है, जो सोच-समझकर उसे ऐसे स्थानों पर लगाता है जहाँ से अधिकतम फायदा हो सके.
म्यूचुअल फंड के प्रकार
- इक्विटी म्यूचुअल फंड: शेयर बाजार में निवेश, ज्यादा रिटर्न, ज्यादा जोखिम
- डेब्ट म्यूचुअल फंड: प्रशासनी बांड, कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश, कम जोखिम
- हाइब्रिड फंड: इक्विटी + डेब्ट का मिश्रण
- ईएलएसएस (Tax Saving): टैक्स छूट के साथ लंबी अवधि का निवेश
- इंडेक्स फंड/ईटीएफ: बाजार के इंडेक्स को फॉलो करते हैं, जैसे निफ्टी 50
म्यूचुअल फंड के फायदे
- कम पूंजी से निवेश की शुरुआत संभव
- प्रोफेशनल मैनेजमेंट
- डाइवर्सिफिकेशन (जोखिम कम होता है)
- तरलता (Liquidity): जरूरत पर पैसे निकाले जा सकते हैं
- टैक्स लाभ (ELSS में)
एसआईपी क्या है?
SIP यानी Systematic Investment Plan (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश का एक ऐसा तरीका है, जिसमें आप नियमित रूप से एक तय राशि, जैसे 500 रुपये, 1000 रुपये या 5000 रुपये हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. SIP को ऐसे समझें जैसे आप हर महीने अपनी गुल्लक में पैसे डालते हैं, मगर ये गुल्लक ब्याज भी देती है और समय के साथ आपकी छोटी-छोटी बचत करोड़ों में बदल सकती है. SIP के जरिए आप हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे निवेश करते हैं और लंबी अवधि में वो पैसा ब्याज पर ब्याज (कंपाउंडिंग) से बढ़ता चला जाता है.
एसआईपी के 25x12x15 फॉर्मूले का फंडा
- 25: हर महीने 25,000 रुपये निवेश करें.
- 12: एक साल में 12 महीने यानी सालाना 3 लाख रुपये निवेश और जमा राशि पर सालाना कम से कम 12% और अधिकतम 15% ब्याज मिलता है.
- 15: लगातार 15 वर्षों तक निवेश जारी रखें.
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कंपाउंडिंग का जादूगर है एसआईपी
अगर आपके हर महीने 25,000 रुपये के निवेश का आकलन 12% की औसत वार्षिक रिटर्न दर पर किया जाए, तो आपको 15 साल में करीब 1.03 करोड़ रुपये मिल सकते हैं. इसमें आपका कुल निवेश 45 लाख होता है और ब्याज के रूप में आपको 58 लाख रुपये से ज्यादा का रिटर्न मिलता है. इसे कंपाउंडिंग का जादू कहा जाता है.
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